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妻のつみたてNISAを検討する。貯蓄から投資へ切り替え

妻のNISA枠を検討する

日本国内において、投資を行う上でNISA枠の検討は重要です。
投資枠内に限りますが、非課税で投資できます。
非課税で投資を行うことができれば、利益を約20%増やすことができます。

投資で利益が出た場合、20.315%が課税されます。
利益の2割がなくなるため、決して少なくない数字です。
せっかくの利益を少しでも確保するため、NISAは積極的に利用すべきです。

NISA口座は、一人一口座までと決められています。
どの金融機関で開設するか、どの種類を開設するか、悩むポイントは多いです。
多くの方にとっては、つみたてNISAが最適解となり得ます。

これまで貯蓄をしていた妻が投資に興味を持ったため、今回は妻の口座を検討します。
どの証券口座で、どのNISAを開設するかを話し合いました。
将来を見据える上で、とても大切な話し合いとなりました。



どの証券口座を開設するか

まずは、どの証券口座を開設するかを検討します。
巨額の資金があるわけではないため、ネット証券一択です。
対面でわざわざ開設するほどの必要はありません。

ネット証券を開設する場合には、基本的に以下の選択肢となります。

  • SBI証券
  • 楽天証券
  • マネックス証券

ゆきたんたんは、3つ全ての口座を開設しています。
使い勝手を把握した上で、妻にはおすすめをプレゼンする形です。
どれが良いかは、正直好みの世界でもあります。

結果的にゆきたんたんは、楽天証券を妻におすすめしています。
どのネット証券も、便利に利用することができます。
その上で、ポイントプログラムが優れている楽天証券を選択しています。


どのNISA口座を開設するか

証券口座を選択した上で、どのNISA口座を開設するかを検討します。
ジュニアNISAは18歳未満の方が対象のため、今回は対象外です。
一般NISA、つみたてNISAから選択する形となります。

  • 一般NISA
  • つみたてNISA

ゆきたんたんは、一般NISAを利用して外国株を積み立てています。
一般NSAでは、外国株が利用できます。
非課税で外国株が利用でき、買付手数料は無料となります。

妻が利用するにあたっては、投資信託の積み立てを検討しています。
外国株や個別株を利用する予定はありません。
長期投資を行うことで、手間を掛けずに着実に資産を増やす予定です。

この利用方法であれば、つみたてNISAが最適です。
むしろ、つみたてNISAの期間を利用して、長期に渡った投資をすべきです。
良い投資信託に対して、積み立てを行うことがつみたてNISAの最適解です。


楽天証券につみたてNISAを開設します

妻と相談した上で、証券口座は楽天証券を選択しました。
申込みに際して、妻は楽天をほとんど利用していませんが、アカウントを持っていました。
そのため、開設の申し込みは簡単です。

この記事は、ゆきたんたんが申し込みを行った際の記事です。
楽天会員であれば、ほとんどの情報が入力済みとなっています。
あとは、本人確認書類をオンラインで提出すれば完了です。


決め手は、ポイントプログラム

今回楽天証券を選択した決め手は、ポイントプログラムです。
楽天証券では、クレジットカードから投資信託を積み立てることでポイントを貯められます。
また、ポイントを利用して投資を行うこともできます。

楽天スーパーポイントの還元率は、1%です。
投資の世界では、コンスタントに年3%の利益を出すことも難しいです。
そんな中で、購入時に1%の利益が確定する意味は大きいです。


最後に

今回は、妻のNISA口座を開設するために証券口座を検討しました。
ネット証券は大変便利であり、各社の差は小さくなっています。
好みで選んでも、利便性においては大きな差はないと考えています。

しかし、ポイントプログラムについては、大きく異なります。
楽天証券であれば、楽天スーパーポイントを利用することができます。
クレジットカードで投資信託を積み立て、購入時のポイントで更に積み立てができます。

これは大きなメリットであると考えています。
そのため、多くの方にとっては楽天証券が最適解となり得ます。
投資信託をメインに利用する場合は、楽天証券が一番おすすめです。


以下、関連記事です。

投信ブロガーが選ぶFond of the Year 2019は、こちらです。
ここにエントリーした投資信託は、間違いがないものばかりです。

ゆきたんたんは、楽天証券で投資信託を積み立てています。
年間6,000ポイントを獲得し、それを再投資することで利益を最大化します。

愛息のジュニアNISAを開設した際の記事は、こちらです。
ジュニアNISAは制度の廃止が決定しているため、利用するならお早めに。


つみたてNISAはこの8本から選びなさい

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  • 作者:中野晴啓
  • 出版社/メーカー: ダイヤモンド社
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