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ソニー銀行をメインバンクとすることのメリット

ソニー銀行のおすすめポイント

本日は、私ゆきたんたんがメインバンクとして利用しているソニー銀行のご紹介です。
ネットバンクと呼ばれるネット専業銀行で、実店舗がありません。
インターネット経由で手続きを行うことが前提にされています。

ソニー銀行の強みは、普段使いに適した便利さと、
SonyBankWALLETというデビットカードです。

また、SonyBankWALLETがあるからこそ、外貨預金をフル活用できます。
アメリカ旅行、オーストラリア旅行の強い味方です。
現地通貨は最低限だけ両替して、なるべくキャッシュレスに出発できます。

本日は、そんなソニー銀行のご紹介です。



ソニー銀行のメリット

ソニー銀行には、様々なサービスがあります。
それらを有効に活用することで、お得に生活ができるようになります。

ソニー銀行のメリットは、大別すると以下の4点です。

  • キャンペーン実施時の金利が高い
  • ATM手数料無料が多い
  • 振込手数料無料のメリット
  • 優待プログラムClub Sで、よりお得に

これらについて、以下に記載します。
それ以外のソニー銀行ならではのサービスについては、後述します。

キャンペーン実施時の金利が高い

ソニー銀行では、定期的に円定期特別金利が発表、適用されます。
2018年は円定期0.15%で、6月1日~8月31日が対象です。
該当期間中に新規に預け入れを行うか、
期間中に満期を迎えて自動継続となる必要があります。

メガバンクの金利が0.01%ですので、実に15倍です。
同じ期間を預けるのであれば、少しでも高い金利が良いですよね。

ATM手数料無料が多い

提携ATMが多く、手数料無料が多いソニー銀行。
一覧にまとめてみました。

2019年1月6日(日)までの利用手数料

項番 提携ATM 入金手数料 出金手数料
1 セブン銀行ATM 0円 0円
2 イオン銀行ATM 0円 0円
3 イーネットATM 0円 月4回まで0円
4 LAWSON ATM 0円 月4回まで0円
5 三菱UFJ銀行ATM 0円 月4回まで0円
6 三井住友銀行ATM 0円 月4回まで0円

セブン銀行とイオン銀行のATMは、入金・出金手数料0円です。
何度でも0円ですので、ATMで手数料を取られることが
いかに勿体ないことか、ということが分かりますね。

また、その他の銀行につきましても、入金手数料は一律0円です。
出金手数料については、月4回まで0円です。

2019年1月7日(月)以降の利用手数料

セブン銀行とイオン銀行の入金・出金手数料が他の銀行ATMと同様になります。

提携ATM 入金
手数料
出金
手数料
ステージなし
出金
手数料
シルバー
出金
手数料
ゴールド
出金
手数料
プラチナ
セブン銀行ATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円
イオン銀行ATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円
イーネットATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円
LAWSON ATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円
三菱UFJ銀行ATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円
三井住友銀行ATM 0円 月4回
まで
0円
月7回
まで
0円
月15回
まで
0円
何度
でも
0円

どの銀行ATMを利用しても、ステージによって出金の無料回数が定められています。
プラチナに限り、入金・出金共に何度でも0円です。

振込手数料無料のメリット

ソニー銀行同士の振込は、手数料無料です。
また、他行宛の振込についても、毎月1回は無料です。

デビットカードであるSonyBankWALLETを発行していれば、
プラス毎月1回となり、都合毎月2回まで無料となります。

優待プログラムClub Sで、よりお得に

ATM手数料、振込手数料共に、ここまでの内容であれば他行とさほど変わらないと思います。
ソニー銀行をフル活用するためには、優待プログラムを理解する必要があります。

口座残高などのソニー銀行の活用状況に応じて、
ステージなしからプラチナまでの4段階に分類されます。

各ステージの優待特典は、以下の通りです。
なお、下表は参考としてSonyBankWALLETを発行した口座の場合です。

項番 メリット ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
1 SonyBankWALLET
キャッシュバック
0.5% 1.0% 1.5% 2.0%
2 振込手数料
無料回数
月2回 月4回 月6回 月11回
3 ATM利用手数料
無料回数
月4回 月4回 月4回 何度でも
4 為替コスト 米ドル15銭
など
(優遇なし)
米ドル10銭
など
米ドル7銭
など
米ドル4銭
など

ステージが上がるに連れて、優遇される内容が増えていきます。
特に、SonyBankWALLETのキャッシュバック率は、最大2%還元となります。
また、振込手数料については、シルバーでも月4回の振込が無料となります。

各ステージの獲得条件は、以下の通りです。

  • シルバー

    • 月末総残高 = 合計300万円以上
    • 外貨預金の積立購入 = 月間合計額5万円以上
    • 投資信託 積み立てプラン = 月間合計額5万円以上
  • ゴールド

    • 月末の外貨預金残高 + 月末の投資信託残高 = 合計500万円以上
  • プラチナ

    • 月末の外貨預金残高 + 月末の投資信託残高 = 合計1,000万円以上

その他、以下の条件もあります。

  • 住宅ローン残高があれば最長5年間、ランクアップ
  • 外国為替証拠金取引(FX) 月間取引枚数1,000枚以上でランクアップ

いずれにしても、シルバーは総残高があるため、頑張れば達成できるかと思います。
ゴールド以上は、何ともですね…。


他にはないサービス、おまかせ入金サービス

ソニー銀行の特徴的なサービスとして、おまかせ入金サービスがあります。
ゆきたんたんは、このサービスをフル活用しています。

一度設定いただければ、毎月ご指定された金額をお客さま名義の各金融機関からソニー銀行の円普通預金口座へ自動的に手数料無料で入金するサービスです。定期積立投資、毎月の資金決済、住宅ローンのご返済などにご活用ください。

つまり、ソニー銀行が他行から引き落とし・振込を定期的に無料で実施してくれます。
引き落としから振込まで、若干のタイムラグがあるのが少しだけ残念なところです。
ですが、このサービスを利用すれば、他行から振込手数料を気にしながら振り込む必要がなくなります。
なお、ソニー銀行の口座と引落金融機関口座での名義は同一である必要がありますので、そこだけご留意下さい。


SonyBankWALLETの有効活用

SonyBankWALLETは、「ソニー銀行のキャッシュカード」と「Visaデビット」が1枚になったカードです。
このカードのメリットは、以下の2点です。

  • 最大2%キャッシュバックのデビットカード
  • 外貨預金からの即時引き落としと、現地通貨引き出しに対応

また、SonyBankWALLETのメリットについては、以下の記事にまとめています。

最大2%キャッシュバックのデビットカード

2%の還元率は、クレジットカード全体を見渡してもかなり貴重です。
また、Club Sの現実的なラインとして考えられるシルバーでも
1%の還元率となるため、メインカードとなり得ますね。

外貨預金からの即時引き落としと、現地通貨引き出しに対応

デビットカードとして使用した場合、日本円はもちろん、
米ドル、ユーロ、豪ドルなど対象の外貨預金からも即時引き落としができます。
また、海外ATMでキャッシュカードとして使用した場合、現地通貨の引き出しにも対応しています。

事前に外貨預金をしておくことで、現地で直接外貨預金残高を使用できるようになります。
しかも、その場合には、手数料が掛かりません。
海外ではクレジットカードを使う、という常識が浸透しつつありますが、
手数料が掛かることがどうしてもネックでした。
SonyBankWALLETでは、その悩みを解決することができます。
外貨預金残高がない場合には、手数料が掛かりますが、日本円からの引き落としとなります。

ソニー銀行の外貨預金は、以下の10通貨で外貨決済に対応しています。

  • 米ドル
  • ユーロ
  • 英ポンド
  • 豪ドル
  • NZドル
  • カナダドル
  • スイスフラン
  • 香港ドル
  • 南アランド
  • スウェーデンクローナ

SonyBankWALLETを持っていれば、現地通貨を日本で両替して持って行く必要がありません。
最低限の分だけ両替し、支払いはデビットカードでキャッシュレスを実現できます。
また、どうしても現地通貨が必要な場合には、外貨預金残高から引き出すこともできます。

両替を行うと、どうしても手数料が掛かります。
しかも、現地通貨はぴったり使い切れず、余ることもあります。
その場合には手数料が無駄になってしまうため、両替は最小限にしたいと考えています。
そんな考え方の方には、SonyBankWALLETは救世主になり得ると思います。
両替のレートも事前の外貨購入時に分かるため、為替を気にする必要がなくなりますので。


外貨預金のメリット・デメリット

ソニー銀行は、外貨預金時の為替コストがネットバンクの中でも最安値に近いです。
外貨預金の金利は日本円の金利より遥かに高いので、ソニー銀行では外貨預金もおすすめです。
積み立て購入を指定する場合は、「毎日」「毎週」「毎月」など好きなタイミングを指定できます。
積立金額は、1回500円です。

外貨預金はその為替コストと、ペイオフ対象外という特性から、
絶対にやってはいけないという方もいるかと思います。
また、外貨預金を行うくらいなら、レバレッジなしのFXがおすすめ、という方もいるかと思います。

いずれの主張も筋が通っており、理解できますが、ソニー銀行にはSonyBankWALLETがあります。
外貨を外貨のまま、現地で使用できるのがソニー銀行の外貨預金です。
外貨預金の目的をどのように設定するかにはよりますが、
海外でお得に外貨を使用したい、という方に対して、外貨預金は魅力的に見えると思います。


まとめ

ゆきたんたんのメインバンク、ソニー銀行のおすすめでした。
銀行そのもののサービスもレベルが高い内容となっており、
その上で、SonyBankWALLETという強力なデビットカードがあります。
海外旅行に行く方は、開設しておいた方が便利ですよ。


以下、関連記事です。

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ソニー銀行の優遇プログラムClub Sでシルバー以上を継続する方法をまとめています。
シルバー以上を継続することができれば、ソニー銀行をよりお得に利用できます。

住宅ローンの仮審査もソニー銀行に申し込んでいます。
幸い仮審査が通ったので、本審査に進もうと考えています。


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